© 2024 LayerX Inc.
請求書買取サービスとは？メリット・デメリット、利用時の注意点を解説
- 記事公開日：
- 最終更新日：2025-06-25
- この記事の3つのポイント
- 請求書買取サービスとは、売掛金をファクタリング会社が買い取り早期に現金化できる仕組みである
- 請求書買取には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類がある
- 請求書買取サービスはメリットもあるが、手数料がかかるため債権回収業務を効率化する工夫が必要
請求書買取サービスとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社が買い取り、早期に現金化できるサービスです。資金繰りを改善したい場面で有効な手段ですが、注意点もあります。
本記事では、仕組みや種類、利用時のメリット・デメリットまでわかりやすく解説します。
請求書買取サービスとは？メリット・デメリット、利用時の注意点を解説
請求書買取サービス（ファクタリング）の概要
請求書買取サービス（ファクタリング）とは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金を受け取ることです。売掛金は通常、取引先からの入金を待つ必要があり、売上が好調でも手元資金が不足するケースは少なくありません。
請求書買取サービスを利用することで、取引先からの支払いを待たずに現金化できるため、先行する支払いや資金に充てることが可能です。たとえば、売掛金回収まで2カ月かかる場合でも、ファクタリングの利用により即日資金化できるケースもあります。
さらに、売掛金の回収リスクもファクタリング会社に移行できるため、万一取引先が倒産しても、利用者が責任を負う必要はありません。
請求書買取サービスの仕組み・種類
請求書買取サービス（ファクタリング）は、取引の関係者数により「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に分けられます。
ここからは、それぞれの仕組みと特徴を詳しく見ていきましょう。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者のみで取引が完結する仕組みです。取引先に知られることなく、売掛金を現金化できる点が大きなメリットです。
利用者がファクタリング会社に申込み、審査を通過すると、請求書の金額から手数料を差し引いた額が入金されます。この時点で債権はファクタリング会社に移行しますが、取引先からの入金は一旦利用者が受け取り、その後ファクタリング会社に支払います。
2社間ファクタリングは売掛先との関係を重視したい企業にとって、取引先に知られるリスクを回避できる柔軟な選択肢です。また取引先を介さないため、手続きも比較的スムーズに進みます。
一方、売掛先の信用力によっては利用が困難なこともあるため、事前の確認が重要です。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・取引先の3者で契約を交わす仕組みです。回収リスクが低減するため、2社間に比べて手数料が安くなる傾向にあります。
3社間ファクタリングは、まず利用者が取引先にファクタリングの承諾を得てから、3社間で契約を結ぶ流れです。その後ファクタリング会社が取引先に通知を行い、取引先は売掛金をファクタリング会社に直接支払います。
安定した取引関係があり、取引先の協力を得られる企業にとっては、3社間ファクタリングはコストを抑えつつ資金調達できる手段です。手続きに時間を要するものの、透明性が高く、信頼性のある取引ができます。
請求書買取サービスのメリット
請求書買取サービスには、資金繰りの早期改善や倒産リスクの回避など、融資にはないメリットが複数あります。
自社の経営状況や資金調達ニーズに応じて柔軟に活用できる請求書買取サービスのメリットについて、順番に見ていきましょう。
資金繰りの改善
請求書買取サービスのメリットとしてまず挙げられるのは、資金繰りの改善です。請求書買取サービスは売掛金を支払期日前に現金化できるため、資金繰りの改善に直結します。
売掛金を早期に現金化できる理由は、ファクタリングがすでに発生している債権を買い取る仕組みであり、手続きが簡潔であるためです。取引先の信用力が重視されるため、赤字や債務超過でも審査が通る可能性があります。
たとえば、銀行からの融資が難しい中小企業でも、ファクタリングであれば即日資金調達ができ、仕入れや人件費の支払いに間に合わせることも可能です。
担保や保証人が不要
担保や保証人が不要な点も、請求書買取サービスのメリットといえます。請求書買取サービスは「売掛債権の売買契約」に基づくものであるため、金融機関の融資とは異なり、信用保証のための物的担保や連帯保証人の設定は不要です。
たとえば、資産の少ない個人事業主や中小企業でも、請求書さえあれば資金化できる可能性があります。一度請求書を買い取ってもらえば、原則としてその時点で取引は完結します。
取引先の倒産リスク回避
最後のメリットは、取引先の倒産リスクの回避です。請求書買取サービスを利用して債権を売却した時点で、その回収リスクはファクタリング会社へと移行します。
万が一、売掛先の企業が経営破綻して支払いができなくなった場合でも、利用者がその損失を負担する必要はありません。たとえば、経営不安のある企業との継続取引が避けられない場合でも、請求書買取を活用すれば、万が一のリスクを防ぐことができます。
請求書買取サービスのデメリットと注意点
請求書買取サービスは即効性のある資金調達手段ですが、注意すべきデメリットも存在します。コストや手続きの面で想定外の負担が発生することもあるため、事前に理解しておきましょう。
ここからは、請求書買取サービスのデメリットと注意点を解説します。
手数料が発生する
最初のデメリットは、請求書買取サービスは売買手数料が発生するため、銀行融資よりもコストが高くなる傾向がある点です。資金調達額も売掛債権額の範囲にとどまり、手元に残る金額は少なくなります。売買手数料の相場は、以下のとおりです。
- 2社間ファクタリング：10～20％
- 3社間ファクタリング：1～9％程度
手数料は債権の金額や取引先の信用力、業者ごとの条件などによって異なります。なかには特典で手数料が軽減されるケースもありますが、審査結果により確定する点には注意が必要です。
※掲載している情報は、当社が独自調査したものとなります。相場や目安は変更になる可能性があるのでご注意ください。
債権譲渡登記が必要な場合がある
ファクタリングの契約形態によっては、債権譲渡登記が必要となる場合がある点も、注意しなければなりません。債権譲渡登記とは、法人間の金銭債権の譲渡を第三者に対して主張できるようにする制度です。
特に、2社間ファクタリングでは二重譲渡を防ぐために登記を求められることが多く、登記費用や契約手続きが増える可能性があります。
債権譲渡登記は東京法務局のみ対応しており、東京近郊でない企業は手続きに時間を要することもあります。すぐに資金が必要な場合には、登記不要で対応してくれる業者を選ぶのが安心といえるでしょう。
債権回収業務を効率化するなら「バクラク債権管理」
請求書買取サービスとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社が買い取り、支払期日前に現金化できる仕組みです。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、資金繰りの改善ができる点が大きなメリットです。
ただし手数料が高いため、仕組みで事前に売上債権のリスクを防ぐことが大切といえるでしょう。そこで活用したいのが「バクラク債権管理」です。
バクラク債権管理はAIを活用した自動消込機能により、入金確認や仕訳作成がスムーズになり、回収漏れや債権化リスクを防げます。さらに、未入金リマインドや督促も自動化できるため、人的負担を軽減しつつ確実な債権管理が可能です。
バクラク債権管理について詳しくは、以下のページをご覧ください。
AIが自動で入金消込 債権管理業務をラクに「バクラク債権管理」
「バクラク債権管理」は、債権管理業務の負担を減らし、債権回収を加速させるシステムです。入金と請求の自動照合、AIによる消込提案、仕訳データの自動生成などの機能により、債権管理にかかる工数を大幅に削減します。
また、「バクラク請求書発行」と併用することで、請求書発行から督促までのプロセスを一気通貫で効率化でき、経理担当者はもちろん、現場社員の負担も軽減します。